3. Programa General de Operación
El programa general de operación, es la parte sustantiva de la solicitud que se presenta para obtener la autorización para constituir una SOFIPO, ya que. Entre otros, contiene el Plan de Negocios, el cual requiere de un trabajo especializado.
A continuación se mencionan algunas de las partes esenciales del contenido del plan de negocios. - Resumen ejecutivo
- Antecedentes de la experiencia en negocios por parte de los socios principales
- Visión, misión y valores que conducirán la operación de la sociedad
- Planteamiento analítico FODA (fortalezas, oportunidades, debilidades y amenazas de la sociedad)
- Análisis de mercado
- Operaciones y servicios que serán ofrecidos
- Desarrollo institucional
- Financiamiento y fuentes de fondeo inicial
- Importe del capital social inicial y procedencia de los recursos
Análisis de mercado
Se requiere llevar a cabo un análisis del mercado en que operará la sociedad, indicando plazas, segmentos de mercado, tipo de productos y nivel de competencia que se enfrentará. Se debe plantear la política de oficinas y su proyección a mediano plazo, estimando su nivel de clientes, el monto de operaciones y su tipo.
Análisis del marco político, económico, financiero y regulatorio.
Es conveniente realizar un análisis del entorno económico y sus perspectivas, incluyendo un somero análisis de los principales indicadores macroeconómicos como el PIB, la inflación, tasas de interés, tipo de cambio, las finanzas públicas y el sector externo.
Este análisis, puede incluir el ámbito de las finanzas nacionales y en especial de los mercados financieros, así como una evaluación del ambiente político y su posible influencia en el negocio y el efecto del marco regulatorio sobre la operación del Sector de Ahorro y Crédito Popular.
Operaciones
Se deben incorporar el tipo de productos de crédito que se ofrecerán, detallando sus principales características; los otros servicios financieros que se pretenda ofrecer y su detalle, así como la forma de fondeo que se realizará.
Propuesta de Desarrollo Institucional
Las metas institucionales son un elemento de gran importancia, ya que definen las perspectivas de los socios. Incluyen: - Definir número inicial de sucursales y su proyección a mediano plazo
- La política crediticia
- La política de fondeo de recursos
- El personal de la sociedad, su número y lugar dentro de la organización, así como, la política de prestaciones
- El organigrama que incluya los órganos de gobernabilidad
- La gestión, indicando funciones y responsabilidades
- La estructura organizacional a corto y mediano plazo
- La estrategia de financiamiento a corto, mediano y largo plazo
- Definir la estructura de capital
- Indicar el importe de inversión anual que se requerirá para la operación de la sociedad
Proyección de Estados Financieros
Se trata de un trabajo técnico especializado que permitirá visualizar a varios años (3 a 5 años), las perspectivas y resultados de la operación de la sociedad, lo cual constituye también una guía de trabajo para accionistas y directivos a fin de alcanzar las metas institucionales.
La apertura de los conceptos financieros y de gasto e ingreso se deben ajustar a los requerimientos de la CNBV y las proyecciones contendrán las 11 razones financieras que esta autoridad exige para su análisis.
Aún cuando el capital mínimo que se establece en la regulación prudencial es de de 100,000 UDIS, es conveniente iniciar operaciones con un capital mayor, con el propósito de absorber pérdidas iniciales y cumplir con los requerimientos de capitalización que se establecen en la regulación de acuerdo con el volumen de negocio que se prevea.
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